О банкротстве физического лица в 2023 году: арбитражный суд, сроки, этапы, последствия.

Еще три года назад банкротство физ.лиц было возможно только в судебном порядке. В 2020 году процедуру упростили.Сегодня существует два способа законного освобождения от финансовых обязательств: в судебном и внесудебном порядке.

Если ваш долг составляет в общей сумме более 500.000 рублей, а просрочки превышают три месяца, вам подойдет судебный порядок через арбитражный суд.

Если долг от 50.000 до 500.000 рублей, вы можете инициировать процедуру через МФЦ, в этом случае судебное разбирательство отсутствует – это упрощенная процедура.

В этой статье коротко разберем банкротство через арбитраж, рассмотрим суть, плюсы и минусы в рамках процедуры.

СРО, юрист

Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО).

Впоследствии суд из участников этой организации назначит финансового управляющего, задача которого – провести все этапы банкротства, соблюдая букву закона.

Основная мера, применяемая к должнику, - выявление имущества и дохода. Финансовый управляющий занимается поиском имущества должника, а затем принимает меры, чтобы оно осталось в сохранности до этапа реализации. Параллельно специалист проводит комплексную оценку финансового положения, на этом этапе важно точно установить, что банкротство – единственно возможная мера, а несостоятельность является реальной, а не фиктивной. Специалист устанавливает порядок очередности кредиторов, а также фиксирует их требования, исполняет другие обязательства.

Также выберите юриста, который имеет опыт в банкротстве физических лиц. Опытный специалист поможет подготовить необходимые документы, при грамотном подходе к делу сократит срок рассмотрения дела, предупредит о рисках и последствиях.

Сбор документов

Чтобы отправить заявление на рассмотрение в арбитраж, нужно прикрепить к нему обязательные документы:

справки/договора, иные документы, которые фактически подтверждают задолженность;
перечень кредиторов;
список имущества, которое может быть взыскано и реализовано для погашения обязательств;
ксерокопии документов о принадлежности имущества должнику;
данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
ксерокопия свидетельства о браке;
ксерокопия свидетельства о рождении ребенка;
другие документы.

Для начала ознакомьтесь с полным списком документов, который можно найти в п.3 ст.213.4 Закона о банкротстве, ст. 126 АПК РФ. [1]

Стоимость банкротства

300руб. - госпошлина (п. 5 ст. 332.21 НК РФ)

25.000руб.-гонорар финансовому управляющему за 1 процедуру (п.3 ст. 20.6 Закона о банкротстве), всего их 2

2.000-3.000руб.- оформление доверенности на юриста

460 руб. – бумажная выписка ЕГРН на недвижимость

402,5 руб. - одна публикация для физ.лиц в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

200,16 руб.–стоимость публикации объявления за один см², газета «Коммерсантъ»

105 руб. – отправка заказного письма

7% от суммы выручки за реализованное имущество должника – уходит финансовому управляющему.

Сколько стоит банкротство, зависит от числа процедур, увеличение стоимости происходит, поскольку финансовому управляющему нужно осуществлять отправку почтовой корреспонденции и уведомлений кредиторам, в иные органы и публикацию данных о каждом этапе банкротства.

Если судом инициирована только одна контролируемая процедура, у должника не больше двух кредиторов, нет ликвидного имущества, банкротство пройдет с минимальными расходами.

Подготовка и подача заявления в арбитраж

Составьте заявление о признании банкротом.

В заявлении нужно указать: наименование судебного органа, полные ФИО, дату рождения, место рождения, адрес фактического проживания, место работы, данные паспорта, номер телефона, адрес электронной почты. В тексте заявления сообщите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, всех кредиторов, общую сумму, причины отказа от выплаты долгов, приведите обстоятельства невозможности полного погашения задолженности.

На депозитный счет нужно внести не меньше 25.000 рублей, это сумма, которая пойдет на выплату гонорара финансовому управляющему.

Приложите к заявлению собранные документы, включая список имущества и данные об имеющихся банковских счетах. Узнайте заранее, нужна ли справка из соцзащиты, если Вы получаете на карту дотации на содержание детей.

Заявление с приложениями направляются в арбитражный суд по адресу регистрации должника.

Способы передачи заявления:

Лично через канцелярию. График приема смотрите на сайте судебного органа. С собой возьмите копию, на которой вам поставят дату и временя приема заявления.
Заказным письмом с описью вложения через почтовое отделение.
Онлайн через систему «Мой арбитр» my.arbitr.ru.

Будьте внимательны, если заявление составить некорректно или подать в неправильный суд без приложений, суд возвратит или оставит заявление без движения.

Что делать, если Вы не проживаете по адресу регистрации. В этом случае можно подать заявление по месту фактического пребывания, но Вам нужно будет предоставить фактическое доказательство, что Вы находитесь по другому адресу.

Принятие судом заявления к производству

В течение пяти рабочих дней судья принимает решение о целесообразности назначения процедуры банкротства. Отсчет идет с даты поступления письма в арбитражный суд.

Суд принимает решение, результатом которого будет определение о возбуждении производства или об отказе. После этого процедура банкротства открыта.

В определении указывается номер дела, ФИО судьи, дата и время заседания по проверке обоснованности заявления, действия, которые надлежит совершить лицам.

Информацию по делу нужно отслеживать на сайте https://kad.arbitr.ru/ по ФИО должника или номеру дела.

Дата первого заседания будет назначена согласно расписанию и графику отпусков, через 30-60 дней после принятия заявления.

Рассмотрение заявления

В первом заседании судья может:

Признать требования должника безосновательными и прекратить производство.
Признать заявление обоснованным, назначить финансового управляющего и определить способ решения проблемы – признание должника банкротом, реструктуризация до трех лет, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов

Процедура назначается по обоюдному согласию гражданина и кредиторов, при этом последние должны утвердить порядок и график выплаты задолженностей.

Для реструктуризации должник должен отвечать законным критериям, которые утверждены положениямист.213.13 Закона о банкротстве. Одно из условий – наличие у должника постоянного дохода, суммы которого достаточно для погашения задолженностей. Максимальный срок для выплаты задолженностей по реструктуризации составляет три года.

Если смотреть по судебной практике, указанная процедура назначается в исключительных случаях, если у должника есть постоянный высокий доход, ион хочет сохранить свое имущество.

При реструктуризации пользоваться собственными денежными средствами разрешено, но для этого нужно открыть отдельный лицевой счет в банке. Допустимая сумма для свободного пользования – 50.000 рублей в месяц.

Реализация имущества и признание гражданина банкротом

В случае банкротства назначается процедура поиска и реализации имущества. Процедура длится не больше полугода. Сколько длится реализация по времени зависит от усложнения процедуры, дополнительные шаги, такие как оспаривание сделок или владельца имущества увеличивают сроки.

Назначается финансовый управляющий, который публикует данные по ходу процедуры,направляет уведомления кредиторам, запрашивает сведения по должнику и его супругу в государственных и других органах о наличии недвижимого имущества и иных активах, анализирует сделки за последние года. По результатам описи и оценки имущества финансовый управляющий направляет в суд положение о найденном имуществе и порядке его реализации.

Во время процедуры банкротства банковские счета будут переданы в распоряжение финансовому управляющему, но должник имеет право получать от него сумму, равную прожиточному минимуму на месяц на себя и иждивенцев.

Имущество должника, включая совместно нажитое с супругом, за исключением единственного жилья и предметов обихода, уходят с аукциона (446 ГПК РФ, п.7 ст.213.26 Закона о банкротстве).

После того, как все имущество будет распродано и задолженности частично или полностью погашены, финансовый управляющий предоставляет в арбитражный суд отчет с результатами, включая реализованное имущество, перечень задолженностей, которые были погашены, список оставшихся обязательств.

Финансовому управляющему нужно также направить заключение об обнаружении или отсутствии признаков фиктивности процедуры несостоятельности. Затем направляется ходатайство о завершении этапа реализации.

По результатам отчета судья выносит определение, чтобы завершить реализацию имущества гражданина и признать должника банкротом. После признания банкротом гражданин освобождается от своих задолженностей.

Не допускается освобождение от обязательств при наличии условий, предусмотренных п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве.

Заключение

Успешность процедуры банкротства зависит от правильности сбора документов, точности составления заявления, хода взаимодействия с финансовым управляющим и судебной коллегией. Чтобы достигнуть свою цель и получить признание банкротом, лучше проходить процедуру с сопровождением.

Если у вас имеются долги, арестованы счета, запрет на выезд за границу или на совершение регистрационных действий с недвижимостью, обратитесь к нам за профессиональной юридической консультацией.

Наши опытные юристы проведут анализ вашей ситуации, определят целесообразность инициирования процедуры банкротства, какие есть реальные основания для получения статуса несостоятельности.

Также помогут вам сохранить имущество, защитить ваши права, избежать финансовых потерь и нежелательных последствий.

Напишите нам[2] и мы окажем вам всестороннюю помощь в решении ваших проблем.